ジャックスカードへの過払い金の請求

ジャックスで発生している過払い金

このジャックスカードに見覚えはありませんか？

このカードでキャッシングのご利用経験がある方には、過払い金が発生している可能性があります。
間違っていても構いません。
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※1.お客さまのご依頼に基づき、司法書士法人 中央事務所が2018年1月〜2018年12月の間に調査した結果、過払い金の発生が判明した案件における、調査により判明したカード別の過払い金平均額（2019年3月2日現在）。
※2.司法書士が貸金業者との交渉・和解等に代理できるのは、各貸金業者に対する過払い金の額が140万円以下の案件に限られます。調査の結果、いずれかの貸金業者に対する過払い金の額が140万円を超えることが判明した場合、当該貸金業者に関する手続きは調査のみで終了しております。

ジャックスカードと言えば、海外旅行保険の付帯や、一部のカードで自由に空港ラウンジを利用できるなど、海外出張・旅行者向けのサービスが充実しているイメージのカードです。
ジャックスカードでキャッシングを利用されたことがある方の中には、「ジャックスカードで過払い金は発生するのだろうか？」とお悩みの方もいらっしゃるかと思います。
実際、ジャックスカードは、過払い金が発生する可能性があります。
特に長期間に渡って借金を返済していた方や、お借入額が多かった方は、一度過払い金を詳しく調べたほうがよいでしょう。
これら以外にも、過払い金の申込にまつわるさまざまな疑問を解説します。

ジャックスカードの過払い金について

過払い金は、グレーゾーン金利が適用されていた場合、払いすぎた利息によって発生します。
ジャックスカードでは、1997年までは、利息制限法を超えた利息を適用していました。
1997年以前からお借り入れをしていた方には、過払い金が発生しているかもしれません。
さらに、長期間にわたり借金を返済していた方・額が大きなお借り入れをしていた方は、高額な過払い金が発生している可能性があります。

ジャックスカードで過払い金が発生している？ 

まずは、過払い金が発生している可能性があるかどうか、確認することから始めましょう。
次に当てはまる方は、過払い金が発生しているかも知れません。
また、過払い金を取り戻すための方法や、ショッピングリボ払いがある方の注意点について解説します。

過払い金が発生している可能性があるケース

次に当てはまる方は、過払い金が発生している可能性が高いと言えます。

• グレーゾーン金利でお借り入れされた方（グレーゾーン金利については、後ほど解説します。）

• 現在も借金を返済中か、または借金の最終取引日から10年以内の方（2020年4月1日の民法改正により、それ以降に発生した請求権については、権利を行使することができることを知ったときから5年間で消滅時効が完成するケースもあります。）

• お借り入れしていた時の利息が、年20.0％以上だった記憶がある方

ジャックスの車ローンにも過払い金は発生するの？

ジャックスのオートローンは低い金利が適用されています。
所有権留保といって車が担保になる借金ですので、もしも借金の返済ができなくなれば貸金業者は車を引き揚げることができます。
こうした仕組みのため、オートローンの利息はキャッシングと比べて一般的に低めです。
ジャックスの場合にも、同じ仕組みにより低い金利が適用されているので、利息を払いすぎてしまうことはありません。
したがって、過払い金は発生していません。

過払い金の時効について

過払い金を取り戻す2つの方法とかかる時間の目安

過払い金を請求する方法には、通常「示談交渉」と「裁判」の2種類があります。
どちらを選択するかで、取り戻せる金額や返金されるまでの期間が異なります。
ご自身が何を優先されたいのか、しっかりと考えてから請求する方法を決めましょう。

示談交渉の場合

お借入先の担当者と直接話し合って返金を求める方法です。
裁判を行わない分、取り戻せるまでの時間が短縮できる傾向にあります。
一方で、取り戻せる過払い金の金額は、裁判手続きを行った時よりも少なくなる傾向にあります。
示談交渉で解決した場合に多いのが、過払い金の元本の一部または全部を返金してくれるというケースです。

裁判の場合

裁判所に訴訟を提起して判決をとる方法です。
時間はかかりますが返金される金額は大きくなる傾向にあります。
裁判で解決した場合の多くが、過払い金の元本の一部または全部＋過払い金に対する利息が返金されることになるからです。

ショッピングのリボ払い利用はありませんか？

ジャックスカードでの過払い金の発生が比較的少ない理由

ジャックスは、カードキャッシングの貸付利率を、1997年に当時の業界で唯一、利息制限法の制限利率に引き下げています。
そのため、過払い金の発生件数が比較的少ないと言われています。
また、ショッピング利用では、リボ払いであっても過払い金は発生しません。
ジャックスを返済中で支払いが難しい場合には、過払い金の請求ではなく、任意整理を検討してみるという方法もあります。

グレーゾーン金利と過払い金発生の関係

2010年の法改正より前には、下に示す表のように利息制限法（上限利息15～20％）と出資法（上限利息29.2％）という2種類の法律がありました。
それぞれ異なる利息を上限として定めていました。
多くの貸金業者や、金融会社は、高い利息の出資法の上限利息で貸付を行っていました。グレーゾーン金利とは、この利息制限法と出資法の上限利息の間の利息のことを指します。
グレーゾーン金利でのお借り入れで返済していた分は、必要のない利息を支払っていたことになります。
これが「過払い金」です。

	上限利息	概要
利息制限法	年15.0%〜20.0%	金銭貸借上の利息の最高利率を規制した法律であり、 債務者の保護を目的としているが、違反しても罰則はない。
出資法	年29.2%	金銭貸借上の利息の最高利率を規制した法律であり、 違反すると刑事罰が科せられる。

ジャックス以外のカードで過払い金が発生していませんか？

2010年6月18日の改正貸金業法完全施行以降、過払い金が発生することはなくなりました。
しかしそれ以前のお借り入れで、グレーゾーン金利だった可能性があります。
次にあてはまる方は、ジャックスカードの取引に限らず過払い金が発生しているかも知れません。

• 2010年6月18日より前にお借り入れを始めた
• お借り入れの利息が利息制限法の上限を超えている
• 最終取引日から10年以内である（2020年4月1日の民法改正により、それ以降に発生した請求権については、権利を行使することができることを知ったときから5年間で消滅時効が完成するケースもあります。）

過払い金請求のお悩みは、中央事務所にご相談ください

過払い金請求は、多くの司法書士事務所などで相談ができます。
しかし、すべての事務所が「過払い金の請求」を得意としているわけではありません。
中央事務所は、過払い金請求の豊富な経験と実績があります。
過払い金の請求でお困りの場合は、ぜひ過払い金に強い事務所にご相談ください。

中央事務所では、過払い金の対象であるかどうか、また過払い金はいくらあるのかの調査を無料で行っており、年中無休7時〜24時で電話相談を受け付けています。（年末年始は営業時間変更の可能性があります。）
Webからのご相談は24時間いつでも受け付け中です。どうぞお気軽にご相談ください。

中央事務所の「無料スピード確認」・お電話5分の「無料確認ダイヤル」

中央事務所のホームページから、過払い金の無料スピード確認を行えます。
携帯電話番号を入力していただければ、SMS、もしくはお電話にて過払い金の無料確認をさせていただくサービスです。
ぜひご利用ください。

ジャックスに過払い金を請求する際のデメリット

ジャックスに過払い金を請求すると、現在利用中のクレジットカードが使えなくなるなどいくつかのデメリットが発生します。
過払い金の請求によって生じる影響は、個々のケースによっても異なるため、弊所ではお一人お一人の状況をお聞きして判断した上で、ご説明しています。

新たなお借り入れができなくなりカードが使用できなくなることも

借金の返済中に過払い金の請求をすると、現在利用中のカードは使えなくなります。
ジャックスの場合も同様に、カードを利用できなくなるデメリットがあります。
過払い金の請求を行うと、強制解約されることとなっています。
強制解約されると、新たな借り入れもショッピング利用もできません。
そのため、毎月引き落としが発生するものをカード払いしているときには注意が必要です。
ただしこの問題は、事前に他の支払い方法に変更しておくことで解決できます。
また、新たなお借り入れやローン、クレジットカードを申し込む際の審査に通りにくくなることがあります。
過払い金を請求する時点で完済している場合には、問題ありません。

ブラックリストに載る可能性がある

信用情報とは、お借入先と消費者の間で行われた信用取引についての記録です。
借金整理の手続きを行った時にも、信用情報にそのことが事故情報として記録されますが。
このことを世間一般ではブラックリストに載るという言い方をしています。
過払い金を請求する時点で完済している場合には、記録されることはありません。

ご家族に知られる可能性がある

ご自身で過払い金請求を行う場合には、郵送で自宅に届く書類などを通して、手続きを行っていることやこれまでの借金が、家族に知られる可能性は否定できません。
ご心配な方は、専門家である中央事務所にお任せいただくと、貸金業者や、金融機関、裁判所から直接に連絡がいくことはなく、家族に知られる心配も少なくなります。
中央事務所では、ご相談時に今後の連絡方法について打ち合わせし、周囲に知られないよう最大限配慮させていただいております。

過払い金をご自身で請求するときの注意点

過払い金の請求は、ご自身でも行うことができます。ただし、いくつかのリスクが伴うことには注意が必要です。
想定される不慣れな交渉や面倒な引き直し計算以外にも、思わぬところにリスクは潜んでいます。

取引履歴の取り寄せ

お借入先から取引履歴を入手する際、目的を問われることがあります。
そのときに「過払い金の請求に必要だから」と答えることは避けましょう。
理由を伝えた上で返済を続けると、「債務の不存在を知ってした弁済」（民法705条）にあたると主張され、過払い金の金額が少なくなってしまう可能性があります。

過払い金の請求するタイミング

過払い金の請求をするときに、戻ってくる過払い金が残っている借金よりも大きいと、借金は完済となり事故情報は登録されません。
しかし、戻ってくる過払い金が残っている借金よりも小さいと、借金が残ることになり事故情報が登録されてしまいます。
それ以外にも、過払い金の手続きが遅れて消滅時効を迎えてしまったり、手続きのタイミングによってはブラックリストに載ってしまったりというリスクもあります。

取引履歴の一部が開示されないケース

ジャックスに限りませんが、取引が長期にわたるケースでは保存期間を超える部分については取り寄せることができないことがあります。
法律上の保管義務には違反していないため不当とは言えず、その場合には推定計算を行う必要が出てきます。

ジャックスカードの過払い金への対応

ジャックスカードの過払い金への対応は、おおむね良好です。
示談交渉で、請求額の9割以上の額が返金されます。
そのため、訴訟をして返金をしてもらう必要があまりなく、訴訟件数は少ない傾向にあります。
ジャックスでは、1997年には、グレーゾーン金利の適用を廃止していることから、他社に比べると過払い金の対応が必要なケースが多くはありません。
交渉が長引くことも基本的にはなく、過去の例を見ると短期間で返金に応じています。

ジャックスについて

ジャックスの前身は、1954年に函館に設立されたデパート信用販売株式会社です。
その後、北日本信用販売株式会社へ社名変更しますが、現在の社名「ジャックス」を名乗るようになったのは、1976年のことです。2007年に、三菱UFJフィナンシャル・グループ等と業務・資本提携に係る基本合意を締結し、翌年には三菱東京UFJ銀行(現 三菱UFJ銀行)の持分法適用関連会社となっています。

ジャックスのカードの特徴

ジャックスカードは、国内・海外両方の傷害保険が付帯されている、還元率が低い分ランクアップ制度がある、専用ショッピングサイトが利用できるといった特徴があります。
年会費が次年度以降かかるものや無料なものなどいくつか種類がありますが、年会費がかかるものはそれだけ充実したサービスを受けられます。
また、年会費が発生するジャックスカードの審査基準は、比較的厳しいとされていますが、キャッシング枠付帯を希望するかしないかによって基準に違いがあるようです。

株式会社ジャックスの会社概要

本部所在地	東京都渋谷区恵比寿4丁目1番18号 恵比寿ネオナート
代表者	代表取締役社長　CEO 山﨑 徹
資本金	161億3,818万円
主な事業内容	1.ショッピングクレジット 2.オートローン 3.クレジットカード 4.信用保証 5.集金代行 等

過払い金はジャックスだけではありません！

ジャックス以外にも、過払い金の対象となるカード会社はたくさんあります。
過払い金が発生している代表的なカード会社とその平均額^※1は以下の通りです。

※1.お客さまのご依頼に基づき、司法書士法人 中央事務所が2018年1月～2018年12月の間に調査した結果、過払い金の発生が判明した案件における、調査により判明したカード別の過払い金平均額(2019年3月2日現在)。

過払い金に悩まれたときは、専門家の力を借りるのが早期解決の近道です。
中央事務所では、過払い金の知識と実績が豊富な専門家が、あなたのお悩みをしっかりとお聞きします。
ご相談時にお話しをよく伺った上で、あなたの状況にあった解決方法をご提案させていただきます。
WEBから、24時間いつでも受付していますので、お困りの際はぜひお問い合わせください。