過払い金やお手続きに関するよくある質問｜過払い金の無料相談は【司法書士法人中央事務所】

最初に多いご質問

現在、借金（債務）があるのですが、過払い金で借金が減らせるというのは本当ですか？

可能です。
利息制限法で定められている上限を超えた利息率でお借り入れされている借金については、払い過ぎた利息を取り戻し、現在の借金（債務）に充当し、借金を減額することができます。

利息制限法で定められている利息の上限
・元本10万円未満→20％
・元本10万～100万円未満→18％
・元本100万円以上→15％

過払い金が発生するのはどんなときですか？

まず、利息制限法の法定金利以上に利息を支払っている場合です。
・元本が100,000円未満の場合年2割（20%）
・元本が100,000円以上1,000,000円未満の場合年1割8分（18%）
・元本が1,000,000円以上の場合年1割5分（15%）
以上が利息制限法の上限金利です。

その上限金利以上に支払ってしまった利息部分を、借金の元本に組み戻すように計算します。
元本以上にお支払いをしている部分が過払い金となります。
お借入先の計算方法（利息制限法以上の金利での残高計算方法）で考えますと、当然残高がある状態ですが、利息制限法の金利で計算した場合は残高がなくなる場合もあります。

その残高が無くなっているにも関わらず、お支払いを継続している場合は過払い金が発生している状態といえます。
過払い金が発生せずに、残高が残る場合は、その金額を借金整理の金額として特定し、どのような手続きで整理していくのか、相談をして決めていきます。

過払い金があまり発生していなくても、メリットはありますか？

あります。
借金を返し終えている場合は、たとえ少額でもお金が戻ってきます。
お客さまにメリットがない場合は、手続きをせず、無料相談・無料調査にて終了いたしますのでご安心ください。

かなり昔の取引だったのですが、過払い金は返ってきますか？

最終の返済日から10年が経過していなければ、戻ってくる可能性が高いと思われます。

貸金業者が倒産していても過払い金の請求はできますか？

過払い金の返金手続きができないケースのひとつとして、お借入先の倒産があげられます。といっても、お借入先が倒産したらすぐに過払い金の返金手続きができなくなるわけではなく、一定の猶予期間が設けられています。
ただし、その猶予期間を過ぎてしまえば過払い金を取り戻す権利は消失してしまいます。
ですので、お手続きは、できるだけ早めに行ったほうがよいでしょう。
現在、消費者金融会社からキャッシングをしている方はもちろんのこと、過去にキャッシングをして完済している方も要注意です。現実に、多くの消費者金融会社が倒産しているので、たとえ何百万円の過払い金があると判明したとしても、取り戻すことができなくなる可能性もあるのです。

お客さまに多い事例

A社に借金が100 万円あります。 借金とは別に、まず40万円の過払い金返還請求をして、お金を手元に取り戻すことができますか？

現在まだ借金が残っている状況ですと、現在の借金額から、今まで払い過ぎた利息額に応じた金額が減額されます。
そのため、現在の借金額が過払い金を上回る場合には、現金として取り戻すことができません。よって、上記のような場合、60 万円の減額請求となります。
（現在の借金額100万円－過払い金40万円 → 借金60万円）
現在の借金額が過払い金を下回る場合には、現在残っている借金額は0となり、差額である払い過ぎた利息額を現金で取り戻すお手続きとなります。
（例えば、現在の借金額50万円－過払い金70万円 → 借金は0となり、差額20万円の現金が戻ってくる仕組みです。）

今回の場合は、40万円の過払い金があると分かっても、その会社に借金がある場合は、過払い金返還請求だけをすることはできません。
払い過ぎていたお金は、まず借金のほうに充当されるというわけです。

まだ残高が数百円あります。でも、貸金業者の方から「その端数には利息がつきませんし、残したままでも大丈夫です。完済されました。」と言われました。完済ならば過払い請求したいのですが、そのような現状でも請求可能ですか？

お手続きは可能です。
しかし、たとえ1円でも借金が残っている場合は、「発生している過払い金を、残っている借金に充当して減額させる」任意整理というお手続きになります。
この、任意整理というお手続きをする場合、お客さまの信用情報に影響が出ることがあります。（新規のお借り入れができなくなったり、クレジットカードが作れなくなったりすることがあります。）

逆に、借金を完済してから過払い金の請求を行う場合であれば、信用情報に影響が出ることはありません。

借金が返せなくなったので、家族や親戚に頼んで返済してもらいました。この場合、過払い金はどのようになりますか？

基本、過払い金は、借金返済の名義人となっている方のみ、請求ができます。
ですから、この場合は、借金を返済してくれたご家族や親戚の方に借金返済の名義が変更されていれば、そのご家族や親戚の方のみ過払い金の請求ができる、ということになります。
（名義を変更する前の返済分に関しては、もともと借金をされたご本人様が過払い金を請求することができます。）

逆に、実際にはご家族や親戚の方が借金を返済しているにも関わらず、借金返済の名義が変更されていなかった場合は、もともと借金をされたご本人様に過払い金を請求する権利があります。
ただし、その場合であっても、お借入先が第三者による返済の事実を知っている場合には、「その第三者からの請求にしか応じない」ということがありますが、「その第三者の方の書いた同意書があれば良い」という寛容な対応をしてくれるお借入先が多いです。

お手続きについて

20年以上前の借り入れでも、過払い金の返金手続きはできますか？

可能です。
ただし、完済した日から10年経ってしまうと、請求はできません。
これは過払い金を請求する権利が、最後のお取り引きから10年で時効になってしまうためです。
そのため、借り入れされた時期ではなく、完済された時期（最終取引日）にお気をつけください。

利息が18％くらいでも、過払い金の返金手続きはできますか？

できる場合があります。
「過払い金」とは、利息制限法の上限金利（年15 － 20％）を超えてお客さまが払い過ぎてしまった金利のことです。
何年も前からキャッシングをご利用されている場合、現在の利息は高くなくても、借り入れ当初は高かったという場合があります。

ここ数年で月々の返済額が下がった、といった場合は、そのタイミングで利息が下げられている可能性があります。
現在は、利息を下げたために、法律の範囲内の金利である場合でも、下げられる前に支払ってきた過払い金については請求ができます。数年にわたってお借り入れしている場合には、過払い金が戻ってくる可能性があります。

クレジットカードのローンやキャッシングでも手続きはできますか？

はい、できます。
クレジットカードのローンやキャッシングで、高い利息を取られ、返済が長期にわたっている場合は、過払い金が発生している可能性があります。
有名なクレジットカード会社でも、高い利息（15～20％を超える）をとっていたケースがあります。その場合、過払い金返還の対象になる可能性があるため、クレジットカード会社へ過払い金の返金手続きをすることをおすすめします。

クレジットカード会社を相手に過払い金の返金手続きをする場合でも、消費者金融と同様に、取引履歴の開示ができます。
手元にカードや、これまでの明細書・領収書がない場合でも可能です。
クレジットカード会社へ過払い金の返金手続きをした場合、それまでと同じようにカードが利用できるのか不安に思う方もいらっしゃると思います。これについては、クレジットカード会社によって条件が異なります。クレジットカードが使えなくなると、日常生活や仕事に支障が出てしまう場合もありますので、ご自身でのご判断が難しい場合は、ぜひお気軽にご相談ください。

過去に支払いを延滞しましたが、過払い金返還手続きはできますか？

支払いの延滞には遅延損害金がつきものですから、過払い金の返金手続きに影響を与えるのではないかと心配される方もいらっしゃいます。
お借入先へ長期間返済をしている方は、支払いを延滞してしまうこともあるかもしれません。
そうした過去の支払いの延滞が気になって、過払い金の返金手続きをためらっている方もいらっしゃるのではないでしょうか？
過去に支払いを延滞していたとしても、過払い金の返金手続きはできます。
その際には、法律に基づいた金利で引き直し計算を行います。したがって、過去に支払いを延滞していたとしても、一貫して通常利率で計算します。
過去に遅延損害金を支払っていた場合には、遅延損害金も違法な高金利で支払っている可能性があるので、過払い金が増えることが多いのです。

途中で借り入れの上限金額を変更していますが、過払い金返還手続きはできますか？

利息制限法を上回るお借り入れであった場合には、可能と思われます。
>>利息制限法についてはこちら

無職や生活保護が必要な状態でも過払い金返還手続きはできますか？

無職や生活保護が必要な状態であっても、過払い金の返金手続きは可能です。ただし生活保護を受給している場合、申告が必要になります。

過払い金が戻るまで半年近くかかるって本当ですか？

過払い金の返金手続きでは、お客さまの取引履歴を取り寄せ、過払い金の発生額をお調べする計算を行い、その後、どのくらい取り戻せるか業者側と交渉を行います。
弊所では、妥協のない金額を取り戻せるよう交渉に力を入れておりますので、お取引内容により、半年～9か月ほどお時間をいただく場合もございます。
また、随時進捗状況のご案内が可能となっておりますので、ご納得いただけることと存じます。

交渉が終了した後に、和解書がなかなか届かないということで長い期間待たされました。なぜこんなに時間がかかるのですか？

昨今、貸金業者への過払い金返還請求が増加しており、貸金業者側の対応が追いつかず、和解書が送られてくるまでに多大な時間がかかっているのが現状です。
そのため、交渉自体は終了している状態であっても、交渉の終了を示す和解書をお届けするまでの間、お客さまをお待たせしてしまう結果となっています。
申し訳ございませんが、ご理解のほどよろしくお願いいたします。

家族（または友人）の借金についてご相談したいのですが、可能ですか？

ご相談いただくことは可能ですが、正式なご依頼の際、必ずご本人様（お借り入れをされたご名義人様）と、弊所所属の司法書士との直接相談が必要となります。

結婚して名字が変わりましたが、過払い金返還手続きや任意整理の手続きは可能でしょうか？

過払い金返還請求や任意整理の手続きでは、お借り入れご契約時の氏名・住所・生年月日が分かればお手続きは可能です。

自己破産をしていますが、過払い金は戻ってくるのでしょうか？

自己破産のお手続きをした後のお借入れについては、過払い金が戻ってくる可能性がありますので、ぜひ一度ご相談ください。

自己破産のお手続きをする前のお借入れについては、自己破産のお手続き時に過払い金の有無を確認している事が多いので、一度、自己破産のお手続きを依頼した弁護士/司法書士に、調査済みかどうかをご相談ください。

・お手続きをした事務所がすでにない
・お手続きをした事務所と連絡がつかない
・すでに相談したが断られた

などの場合は、弊所でお手伝いできる可能性がございます。
ぜひ一度ご相談ください。

秘密厳守について

過払い金の返金手続きは家族に内緒にできますか？

例えば、過払い金の返金手続きを個人で行う場合は、お借入先からの取引履歴や、裁判所からの書類も、すべて自宅へ届きます。
そのため、お手続きのことをご家族の方に秘密にしておくのは難しいでしょう。
私どもは、お借入先との交渉や裁判のお手続きを代行するため、「家族には知られたくない」というご意向を伺えば対応させていただきます。

具体的には、
・通知を携帯電話やメール限定にする
・書類を郵便局留めにする
・郵送の際は、無地の茶封筒を使う
・電話や郵送の際は、事務所名ではなく個人名でご連絡する
というようなご対応となります。
私どもにご依頼いただければ、確実にご家族には内緒でお手続きを進めることができます。
また、お借入先や、司法書士、弁護士、裁判所などから、突然ご自宅に連絡がいくということは、基本的には考えられません。
安心してご依頼ください。

職場・地元・恋人に知られずに、過払い金返還手続きや任意整理手続きができますか？

可能です。
まず、弊所がお客さまの代わりに手続きを行うことで、お借入先から直接お客さまに連絡がいくことがなくなります。

そして、弊所とお客さまとのやりとりは、メール、電話、郵送、直接相談（必須）などの方法を組み合わせて行っております。

連絡方法も、電話であれば、連絡先は自宅の固定電話が良いのか、携帯電話が良いのか、留守番電話にメッセージを残して良いのか、など、お客さまのご事情に配慮しながら対応させていただいております。
また、もしご本人様以外の方が電話に出た場合には、中央事務所の名前を出さないよう配慮しております。

郵送の必要がある場合も、ご自宅以外の郵送先を指定することが可能です。

お客さまのご事情をお聞かせいただければ、その都度対応いたしますので、お気軽にご相談ください。

取引履歴について

消費者金融の社名がわからなくても手続きできますか？

これはとても難しい問題です。
過払い金の返金手続きをするにあたって、まずお借入先にキャッシングの取引履歴を開示してもらい、取引履歴をチェックして利息制限法に基づいた利率で再計算（引き直し計算）し、どのくらい請求をすべきなのか確認しなくてはいけません。
ですから、取引履歴を請求するべき消費者金融の社名がわからないということは、そもそもどのくらい過払い金の返金が可能なのかを計算することができません。複数の消費者金融と取引をしていた場合、その中の1社だけ社名がわからないというケースもよくあります。

契約ナンバーや会員番号などがわかれば、消費者金融の社名が判明するかもしれませんし、通帳をチェックすれば引き落としをした消費者金融の社名が残っているはずです。
なんとかキャッシングの形跡を探してみましょう。
どうしても探し出せない場合は、一緒に数あるお借入先から思い出してみましょう。

消費者金融の会社名が変わり、今も存在する会社なのかどうかわかりません。

会社名や商品名が変更になったり、他の消費者金融と合併吸収されることもございます。そのような場合でも過払い金は取り戻せる可能性がありますので、当時の会社名や商品名をお伝えください。対象になるかどうかをご案内いたします。

契約書やカードを紛失していても過払い金返還手続きはできますか？

契約書やカードはお借入先との取引の証拠になりますが、必ずしも必要なものではありません。
過払い金の返金手続きをしたいけれど、契約書やカードを紛失してしまったという方もいらっしゃるでしょう。
しかし、契約書やカードを紛失してしまったとしても、手続きは問題なく行えます。過払い金の返金手続きをするためには、どの会社でどのくらいの期間、キャッシング返済をしていたかという記録（取引履歴）が必要になりますが、仮にあなたの手元にその内容がなくとも、お借入先には記録が残っていますので問題ありません。

お借入先に問い合わせれば、そういった資料を取り寄せることが可能ですが、個人で請求しても複雑な引き直し計算（利息制限法に違反した金利で過去に返済を行った場合、それを正しい法定利息で計算し直して、払い過ぎた金額を確認するための方法）やお借入先との交渉を個人で行うことは難しいと考えられます。スムーズに過払い金返還請求を進めたい場合は、司法書士や弁護士などの専門家にご相談されることをおすすめします。

借り入れを始めた時の契約書、取引明細等がなくても過払い金請求や任意整理の手続きは可能でしょうか？

契約書や取引明細をお持ちでなくても、お手続きは可能です。
おおまかでかまいませんので、一番最初にキャッシングを利用された時から、現在までのご記憶の範囲内でお答えください。

貸金業者との取引年数や残高などの詳細は把握していなくて、把握している業者以外にも、借りているところがあった場合は、どのように調べればいいですか？

お借入先の名前が分かれば、取引年数や残高などは弊所でお調べいたしますので、問題ございません。
ただ、どこから借りていたのか分からない場合は、弊所でもお調べすることはできません。しかし、お手続きの多い貸金業者の名前やカードを挙げて、お客さまがお借入先を思い出す手助けはできると思いますので、お気軽にご相談いただければと思います。

費用について

過払い金返還手続きや任意整理の手続きをすると、どのくらいの期間・費用がかかりますか？

期間に関しましては、各お借入先の対応により異なりますが、通常6か月～12か月かかります。
現在、多くの方々が過払い金請求を行っているため、お借入先の財務状況が悪化し、過払い金請求が難しくなっているお借入先も増えているようですので、過払い金請求をご検討中の方はお早めにご相談ください。

弊所の費用に関しましては、実際に取り戻した過払い金や減額できた借金の総額により異なりますので、まずはお気軽にご相談ください。

取引履歴を既に持っているのですが、費用（弊所への報酬額）は安くなりますか？

ご本人様と、弊所から取引履歴を依頼した場合とで結果が異なっている場合があるため、再度、弊所にて取引履歴を請求させていただきます。費用を減額させていただく対応はできかねますので、ご了承ください。

以前にお金を借りていて、すでに完済しているのですが、過払い金があるかもしれません。 試しにお願いすることもできるのですか？

確実な情報でなくても、おおよそのご記憶の範囲内でお話しくだされば大丈夫ですよ。
ご相談いただき、もし、『時効ギリギリかもしれない…。』
ということであれば、大至急手続きを進めさせていただきますので、ご安心ください。
もし手続きを進めていき、『やはり時効であった。』
ということであっても、完済されたお取引であれば、完全成功報酬制となりますので、いただく成功報酬（費用）はございませんので、ご安心ください。

信用情報への影響について

過払い金返還請求による、信用情報への影響は？

お客さまの状況により、信用情報への影響が「発生しない場合」と「一定期間発生する場合」があります。

■信用情報への影響が「発生しない場合」
債務（借金）完済後、過払い金返還請求をした。
→信用情報に影響はありません。

■信用情報への影響が「一定期間発生する場合」
債務（借金）返済中に、借金整理をしたところ、過払い金があり、債務（借金）が完済できた。
→借金整理が完了するまで、一時的に信用情報に情報が残ります。
借金整理後も、過払い金がなく、または過払い金が借金残高よりも少なく、債務（借金）が完済できなかった。
→残った債務（借金）の完済後5年程度※、信用情報に情報が残ります。
※主要な信用情報機関2社（JICC、CIC）のうち、最長の登録期間として『契約期間中および契約終了後5年以内』となります。
最長で債務（借金）完済後5年程度は、信用情報に載ってしまいますが、過払い金返還請求を行うことで、以下のような大きなメリットもあります。
・催促の電話がストップする
・将来の利息がカットできる
・払い過ぎた利息が返ってくる
信用情報に載るのは、あくまでも「一定期間」です。
その期間を過ぎれば登録された情報は削除され、新しくクレジットカードを作ることも、ローンを組むことも可能になりますのでご安心ください。

すでに借金をすべて返済しましたが、過払い金を取り戻したいです。しかし、そのことがブラックリスト（信用情報）に載ったりするのでしょうか？

載りません。
また、正しくは、ブラックリストという名のリストは存在しません。
「信用情報」に「事故情報（契約見直し）」を登録されている状況が俗にブラックリストに載ると呼ばれています。

以前は完済されたお取引でも、過払い金返還請求をすると、事故情報（契約見直し）が信用情報を扱う機関によって記載されていましたが、2010年4月19日からその情報を載せなくなりました。
過去に過払い金返還請求をされて情報が載っていた方も、2010年4月19日からその情報が抹消されています。
そのため、今後、過払い金返還請求をすることで信用情報に登録されることはございません。これは、「契約見直し」という情報が登録されているために、お借入先から融資を受ける際に、審査が厳しくなったことが背景にあります。

利用者としては、『払い過ぎていたお金を取り戻すことは、ごく適正なこと。』
しかし、お借入先としては、『利率などの契約内容は利用者が合意していたのに…。』という考えです。
そこで、「契約見直し」という情報をつけて、過払い金返還請求をしてきた利用者とそうでない利用者を判別していました。ただ、利用者は適正な行動をしているのに、お借入先に判別されて、新たな融資を受けられない…というのは不公平なことです。そこで、その不備などを解消するために、過去に過払い金返還請求した利用者、または今後請求してきた利用者の情報は、信用情報に載せないよう、金融庁が取り決めたのです。

ただし、これは返済が終わったお取引についてのお話です。
現在、債務（借金）が残っていると、債務（借金）を減額する任意整理というお手続きになり、残った債務（借金）の完済後5年程度信用情報に登録されます。

信用情報について不安がある場合や、迷われた場合はぜひ一度ご相談ください。

課税について

過払い金も課税されますか？: 戻ってきた過払い金に税金はかかりません。
大きな金額の過払い金を請求したとしても、払い過ぎた分のお金には基本的に課税されないので心配ありません。
しかし、例外もあります。
過払い金につけ足された利息分の合計が20万円を超えた場合、その超えた利息の部分には税金がかかることがあります。
銀行の利息が、年利0.1％～0.4％の時代に、過払い金には年5%もの利息がつきます。この利息は過払い金が発生した日の翌日から発生し、計算を出す際に雑所得（所得税における課税所得区分の1つ）として総収入金額の中に含まれます。
また、法人の場合や自営業の借り入れの場合、利息制限法に規定されている利息の制限額を超える部分（制限超過利息）の支払額が各年分の経費扱いで処理されている場合は、過払い金元本についても申告する必要がありますのでご注意ください。
返金された過払い金は、税金として申告しなければいけませんか？: お借入先より返金された過払い金のうち、利息分として返金された金額のみ、税金の申告対象となると言われております。
過払い金は、もともとお借入先に返さなくて良かったのに、返し過ぎていたお金です。
なので、その分に関しては、非課税のようです。
法律では、その過払い金に年5％の利息を付けて返還請求ができますので、もしその利息を含めて返金されていたら、利息分が課税対象となるのです。詳細は、国税局や最寄りの税務署へ、直接お問い合わせいただくほうが確実です。ご了承ください。

貸金業者について

和解で借金が0になりましたが、実は過払い金があったのではないでしょうか？: 過払い金請求の交渉では、貸金業者側は当然少しでも自分たちに有利な条件で和解したいと考えますので、「債権債務なし」という和解提案をしてくることがあります。
しかしこれは、「お互いに借りたお金も貸したお金もない、ということにしましょう」という取り決めですから、同意・和解してしまうと、借金がゼロになる代わりに、過払い金を請求する権利もなくなってしまうのです。
弊所の司法書士なら、お客さまがそのような損をしないように、お借入先と交渉し、時には裁判でも争いますので、納得のいかない和解をする前に、ぜひ一度ご相談ください。
過払い金を返さない会社があると聞きましたが本当ですか？: 残念ながら本当です。
資金力がない貸金業者が多くなり、裁判をして判決が下されても、過払い金をほとんど払わない会社もあります。強制執行しても、差し押さえる物がないか、差し押さえる物が分からないことが大半です。銀行口座が判明し執行をかけても空になっているか、既に多数の強制執行が競合して回収が難しいことも多々あります。すでに倒産して連絡がつかない会社も数多くあります。お客さまが過払い請求を希望されている会社の状況に関して、お問い合わせいただければお答えさせていただきますので、まずは一度お電話してみてください。
過払い金の返金手続きが可能な会社と難しい会社があるのはなぜですか？: 過払い金の返金はお取引先の財務体質により返金率が大きく変わってきます。
経営状況が悪化していたり、倒産してしまった会社へ返金手続きを行っても、支払い能力がないために取り戻すことができないのです。
早急なお手続きをおすすめいたします。

ご自身によって返金手続きを行う場合の注意事項

自分で裁判して過払い金を回収しようと思うのですが。: 書店などで売っている一般の方向けの本に書いてある訴状の雛型はあくまでも定型的なものがほとんどです。
以前は個人で裁判所へ定型的な訴状を出せば、容易に和解に応じる貸金業者も多かったのですが、最近はそういった会社も少なく、裁判で争うとなると、徹底的に争ってきます。
争うとなると、相手から出てきた答弁書に対して準備書面を作成しなければいけません。本には準備書面の雛型など載っていませんし、相手の答弁にあわせて、こちらの主張を法律や判例などを組み合わせて訴状を作成する必要があり、法律を詳しく学んでいない一般の方が行うには非常にレベルが高い内容となっています。
勉強をされてご自身で行うのも1つの方法ですが、プロである法律家に依頼されるのもまた1つの有効な方法であると思います。
弊所では、過払い金の調査が終わりましたら、お客さまへ調査結果をお伝えし、任意の交渉で取り戻すか、裁判に打って出た方がメリットがあるのか、アドバイスをさせていただきます。
お客さまのご意思のもと、最大限お客さまの利益のためにご協力させていただきます。
自分で取引履歴の開示依頼を行うにはどうしたらいいのですか？: お借入先のホームページ上の電話番号、もしくはカード裏面の電話番号に電話し、「取引履歴の開示をお願いします」と伝えます。契約番号、もしくは名前と生年月日が確認できれば、取引履歴の開示を行ってくれます。お客さまやお借入先によって異なりますが、窓口に直接行けば開示してくれる場合もあるようです。だいたい2週間～1か月程度で郵送で届きます。お取引内容やお借入先の混雑具合によっては遅くなる場合もあります。
取引履歴を取り寄せ、自分で引き直し計算を行いたいのですが。: 一般の方では、インターネットで引き直し計算のフリーソフトをダウンロードして行う方がほとんどです。
そのようなソフトに、取引日、お借入金額、返済金額を入力すると、引き直し計算ができます。取引が長い場合、引き直し計算をやったことが無い方にはかなり根気がいる作業となります。
弊所では、独自のシステムを使用し、熟練の引き直し計算専門のスタッフが多数在籍し、計算を行っています。
契約内容に同意し、借りたのは自分。過払い金返還手続きは悩みます。: 「過払い金」とは、本来支払う必要がないにも関わらず支払い過ぎたお金のことです。
以前は、貸金業者が法律で決められた上限金利（借りている金額により15％・18％・20％）を超えた利息をとっても、29.2％までなら罰せられませんでした。
この上限金利～29.2％の間の金利が、いわゆるグレーゾーン金利ですが、これはそもそも違法であるとして、2010年からは罰せられるようになりました。
違法にとられたものを取り戻すことは、正当な権利ですので、ためらわずに返還請求してください。