レイクへの過払い金請求は
いくら戻る？いつ戻る？
請求のコツも解説

このカードでキャッシングのご利用経験がある方には、過払い金が発生している可能性があります。間違っていても構いません。返金期限を迎える前に、“過払い金の無料診断”で今すぐご確認を！

レイクからお金を借りたり、キャッシングを利用したことのある方は、レイクに払い過ぎた利息を取り戻せる可能性があります。

レイクから取り戻せる金額や、取り戻せるまでの時間、過払い金請求の注意点やコツを解説します。

過払い金の請求を専門家に依頼した場合、定期的に過払い金の発生状況や交渉の進め方を教えてもらうことになります。過払い金が発生する背景を知っておくと、状況を正しく素早く理解できるようになり、スムーズな交渉に繋がります。

最も基本的な知識として、過払い金が発生する背景や、レイク以外の会社から借りた借金についても過払い金が請求できるケースをご紹介します。

「過払い金」「グレーゾーン金利」とは

貸金業者が利用者にお金を貸す時の金利には、法律で上限が決められています。金利の上限を定めた法律が二つありますが、以前はそれぞれが異なった金利を上限としていました。

• 「利息制限法」での金利の上限は、年15〜20％
• 「出資法」での金利の上限は、年29.2％

この「利息制限法を超え、出資法以下」の金利でお金を貸すと、利息制限法の違反になります。この金利はグレーゾーン金利と呼ばれ、この金利で貸しても罰則がなかったこともあり、グレーゾーン金利でお金を貸す貸金業者が多数存在していました。

グレーゾーン金利に関しては、「お金を貸しやすくするために必要だ」という意見もあり、貸し出しが黙認される状態が続いていましたが、過払い金の訴訟で2006年に最高裁が「グレーゾーン金利でとった利息は無効」という判決を出しました。

これを受けて、グレーゾーン金利で支払った利息の返還を請求できるという流れが定着しました。

この返還されるお金が、「過払い金」になります。

なお、完済（最終取引）から10年以上経過している場合、過払い金を請求する権利は時効となり、過払い金を請求できなくなってしまう可能性があります。

また、2010年６月に出資法が改正され、出資法の上限金利が29.2%から20%に引き下げられたため、新たな借り入れの契約に関して、グレーゾーン金利は存在しません。

レイク（コーエークレジット）では、利息制限法を超えた金利で貸し出しが行われていた

レイクも利息制限法が定める上限金利である20.00%より高い29.20%で貸付をしていた時期があります。従って、この時期にレイクからお金を借りていた場合は、過払い金が発生している可能性があります。

なお、2000年にレイクがコーエークレジットを吸収合併し、過払い金の返還義務もレイクに引き継がれたため、コーエークレジットへの過払い金もレイクに請求できることになりました。

レイクから借り入れしたり、キャッシングを利用したことのある方は、レイクに払い過ぎた利息を取り戻せる可能性があります。

その場合、借り入れ金額が大きかった方や、返済が苦しくて利息だけを払い続けた方は、取り戻せる金額も大きくなります。

この記事では、レイクで過払い金を取り戻す上で欠かせない重要な知識や注意したい点に加えて、「過払い金って何？」「過払い金の計算方法」といった過払い金全般の基礎知識も解説していきます。

レイク以外の貸金業者からも、過払い金を取り戻せる可能性がある

レイク以外からも借金をしており、このような条件に当てはまる場合は、レイクと同時に過払い金を取り戻せる可能性があります。

• 借り入れをしたのが、2010年6月18日より前
• 完済（最終取引）から10年以内

レイクから取り戻せる過払い金の金額・期間は？

過払い金の請求には注意が必要

過払い金請求を考えたら、まずは無料相談を

レイクから過払い金を取り戻すためのポイントや注意点をご説明しました。

過払い金の請求には専門的な知識や効率よく手続きを進めるための体制が必要です。過払い金の請求に少しでも気になることがあれば、ご自身で悩んだり請求を進めずに、まずは、専門家の力を借りるのが早期解決の近道です。

中央事務所では、債務整理の知識と実績が豊富な専門家が、借金のお悩みをしっかりとお聞きします。

ご相談時にお話しをよく伺った上で、ご自身の状況にあった解決方法をご提案させていただきます。

WEBから、24時間いつでも受付していますので、お困りの際はぜひお問い合わせください。

レイクに過払い金を請求すると、払い過ぎた利息（過払い金）だけでなく、過払い金に対して発生した利息も戻ってくる可能性があります。

長期間返済している場合は、過払い金が思った以上の金額になることも

借金をしたり返済するときに、「利息を総額でいくら払ったか？」は分からない人が多いのではないでしょうか。

返済で支払う利息や過払い金は合計すると大きな金額になり、驚かれる方もいらっしゃいます。とりわけ、毎月少しずつ借金を返済している場合は、返済回数が増え、返済期間がび、その分過払い金も大きくなります。

過払い金を請求すれば、思った以上の金額を取り戻せる場合があります。

レイクに借金を返済中なら、借金から解放されることも

過払い金と残借金を相殺することで、借金から解放されることもあります。利息の支払いから解放され、生活に余裕が持てるようになります。

他社への過払い金請求や、借金の返済も進められる可能性

レイクには借金を完済していても、レイク以外の会社に借金を返済中ということもありますよね。

他社に過払い金があれば、併せて請求できる可能性があります。

他社には過払い金が発生していなくても、レイクから過払い金を取り戻せれば、他への借金を前倒して返済することもできます。

完済（最終取引）から10年超が過ぎていても、過払い金を請求できることも

過払い金を請求する権利があるのは、完済（最終取引）から10年以内です。

ただし、完済（最終取引）から10年以上経っていても、それ以降の取引と一連の取引として見做される場合は、時効が過払い金を取り戻せることもあります。一連の取引と見做せるケースかどうかの判断は個人でするのは難し、司法書士などの専門家に依頼するます。

代表的次のような条件が挙げられます。

• 契約番号が変わらない
• 常に借入の残高がある、または借入の空白期間が短い
• 貸主と借主が接触していた
• 同じ契約内容

・・・等

まずは専門家に相談して過払い金を請求できるか確認してみましょう。

レイクに過払い金を請求すると、悪影響が生じてしまう場合もあります。レイクへの借金の返済状況などにより影響が変わってきますので、具体的に見ていきましょう。

レイクが発行しているカードは全て使えなくなる

レイクは複数のカードを発行しています。過払い金を請求した場合、過払い金につながったカードだけでなく、レイクが発行した全てのカードが使えなくなります。

公共料金の支払いなど、レイクが発行しているクレジットカードを使用している場合は、カードの切り替えをするなど、対応が必要になります。

レイクからは借金ができなくなる可能性が高い

レイクに過払い金を請求した場合、レイクにとっては、お金を貸した時点の計画通りには返してくれなかった事になります。

過払い金の請求後に、改めてレイクからお金を借りる場合には、社内の審査が通りにくくなる可能性があります。

なお、新生銀行カードローン「レイク」の新規受付は、2018年3月末に終了して、2018年4月から商品名を｢レイクALSA｣に変えてサービスを再開しました。

ブラックリストに載る可能性がある

借金を返済中に過払い金を請求すると、数ヶ月または5年間ほど、ブラックリストに載ってしまう可能性があります。

「ブラックリストに載る」とは、契約通りに借金を返済できなかったことが信用情報に記録されてしまい、貸金業者からは「契約通りに返済してくれない人」と見られてしまう状態です。

ブラックリストに載っている間は、新たな借金が難しくなります。

ただし、本当にブラックリストに載る可能性があるかどうかは、借金の返済状況や過払い金の発生状況を詳しく調べなければわかりません。

調べてみたら心配しすぎだったということもあるので、諦めず、専門家に相談することをおすすめします。

• 新生カード(ＧＥ、ＧＣカード)

GEカード、GCカードを発行していた新生カードは新生銀行グループですが、レイクとは別会社なので、過払い金請求をしても借り入れに影響はありません。

新生カードは、株式会社アプラスと吸収合併しており、GEカード、GCカードで発生した過払い金はアプラスに請求できます。

• ノーローン

新生銀行は、2010年に｢ノーローン｣ブランドを展開している新生パーソナルローン株式会社(シンキ株式会社)を子会社化しています。

新生銀行グループの新生パーソナルローン株式会社とレイクは別会社なので過払い金請求をしてもノーローンの借り入れには影響はありません。

• 住宅ローン

レイクに過払い金請求をしても、返済中の住宅ローンに影響はありません。

過払い金を請求するための一連の手続きや、司法書士、弁護士などに頼む場合にいくらかかるかを解説します。

過払い金を請求する流れ

レイクに過払い金を請求する時は、正しい手続きを踏まないと生活に影響が出てしまったり、思わぬ損をする場合があります。下記にポイントとなる点を記しておきますので、おさえておきましょう。

過払い金請求の時効やレイクの倒産で、請求ができなくなるリスク

過払い金を請求できるのは、完済（最終取引）から10年以内となっていて、急に請求しようと思っても取引履歴の請求や過払い金の計算に思ったより時間がかかり、時効を迎えてしまうこともありえます。

また、レイクが倒産してしまうと、過払い金は取り戻せなくなります。

レイクは新生銀行グループで経営も安定していますが、経営状況が厳しくなっていく可能性もあるかもしれません。

過去には東証一部上場の武富士が経営破綻したこともあるので、今後も注意が必要です。

取引履歴の請求で失敗するリスク

取引履歴の請求のやり方を間違うことによって、過払い金の請求権を失ったり、借り入れしていた時期によっては取引履歴自体が手に入らない可能性があります。

取引履歴の請求で、過払い金の請求権が危うくなるリスク

民法705条では、

「返す必要がないのを知っていてお金を返すと、そのお金は取り戻せない」と定められています。

レイクに借金を返済中だった場合、取引履歴を取り寄せると、レイクは「過払い金を支払っていて返済中の方だ」とわかります。そこで、民法705条を根拠として「過払い金と知っていて返済しているので、過払い金の返還は不要だ」と主張するため、過払い金があることを通知してくる場合があります。

また、レイクから和解を持ちかけられることがあり、断れず和解に合意してしまうと、取り戻せるお金が減ってしまうことがあります。

過去の取引履歴が廃棄されているリスク

レイクとの取引履歴は、古いものになると一部欠けている可能性もあります。

その場合、レイクとの契約書や通帳の引き落とし履歴、返済の記録をもとに、推定計算をして過払い金の金額を調べる必要があります。

引き直し計算が不正確なせいで、交渉が難航するリスク

ご自身で過払い金を請求するには、過払い金の金額もご自身で計算した上でレイクに請求する必要があります。

もし過払い金の計算（引き直し計算）が1円でも間違えていた場合、交渉の際に細かく金額を指摘され、交渉が伸びてしまう可能性があります。

このような場合、交渉が長引くほど手間も増えていくため、不利な条件でも和解を受け入れてしまいがちです。

過払い金を請求するタイミングを間違え、ブラックリストに載ってしまうリスク

先にご説明しましたが、お金を借りた貸金業者に対して借金の返済中に過払い金の請求をすると「借金整理をした」と登録され、貸金業者からは「計画通りに借金が返済できなかった」と認識されます。これが「ブラックリストに載った」と言われる状態です。

ブラックリストに載ってしまうと、新たな借り入れや、ご自身名義のクレジットカードの作成が難しくなるので気をつけなくてはいけないポイントです。

完済した状態であれば、ブラックリストに載ることはありません。

また、残借金があっても、過払い金で相殺して無くなる場合は、ブラックリストに載った状態になるのは数ヶ月間だけです。

その一方で、引き直し計算が間違っていて過払い金が想定より少な、残借金が過払い金より多かった場合は、5年間ほどブラックリストに登録されてしまう可能性があります。

交渉に失敗して、不利な条件で和解してしまうリスク

裁判に持ち込む場合、かなりの手間・時間が必要

裁判では、和解に比べて返戻金の金額が多くなる傾向があります。その一方で、裁判には必要書類を準備したり、仕事を休んで出廷する必要があるなど多くの手間や時間がかかり大きな負担となる可能性があります。

ご自身で裁判を進めることも可能なのですが、最後まで進められるか否かは慎重に判断する必要があります。

過払い金の払い戻しで、直接ご自身にお金を払ってくるリスク

レイクは、和解や裁判が終わると、直接自宅に普通為替を送付してくる場合があります。

過払い金があったり借金があったことをご家族に隠したい場合は、ご家族とのトラブルとなる可能性がありますので、注意が必要です。

中央事務所では、このような事情に配慮し、柔軟に対応させていただきます。

過払い金請求の流れや、注意点を踏まえた上で、レイクに過払い金を請求するおすすめの方法を紹介します。

自己流で進めず、専門家の力を借りましょう

過払い金の請求はご自身でもできますが、かなり手間がかかり、細かい注意点も多々あります。専門家に頼むと心配な事をひとつひとつ丁寧に対応してくれるのでおすすめです。

レイクから過払い金を取り戻すまでの期間が短くなる可能性がある

専門家は未経験者に比べて手続きに慣れています。より短時間で請求・交渉を進めてくれるので、早く過払い金が戻ってくる可能性が高まります。

レイクから払い戻される金額が高くなる可能性がある

専門家は、過払い金請求の知識や交渉の経験が豊富です。

ご自身の場合に、どの程度の時間をかければ、どの程度の水準まで取り戻せるかが分かっているため、ご希望のスケジュールの範囲に応じて交渉の方針などを立ててくれます。

もしご自身で請求してしまうと、本来はもっと取り戻せるはずなのに和解に応じてしまったり、逆に高すぎる要求をしてしまい合意に至らないといった不都合が生じる可能性があります。

過払い金を楽に取り戻せる

過払い金の請求を専門家に頼めば、ご自身で手を動かす必要がなくなるのでとても楽です。書類の作成や、貸金業者とのやりとりなど、手間のかかる作業を任せられるのは、楽でもあり安心でもあります。

過払い金請求の能力が高く、ご自身にあった専門家を選ぶ

専門家に求めるのは過払い金請求の能力だけではなく、ご自身にあった専門家である必要があります。

ご自身との相性もしっかり確認する

進捗状況を細かく連絡してくれるタイプが良いか、全幅の信頼を置いて最小限の連絡だけで済ませて欲しいかなど、その人に合った交渉の進め方があります。

過払い金請求は専門家との協同作業と考えて、ご自身に合った専門家に依頼することが、過払い金請求の成功の鍵となります。

レイク以外にも過払い金があるなら、並行して返還手続きを進める

レイクに過払い金を請求するときに、あわせて他の貸金業者にも並行して過払い金を請求することをお勧めします。

古い取引だと、取引履歴が廃棄されていて過払い金の金額を推定して請求するケースがあり、並行して請求する場合、レイク以外への借金返済の返済情報があれば引き直し計算参考にもなります。

また、着手金が必要な専門家であれば、依頼を一本化できれば着手金を安く抑えられる可能性あります。

過払い金の請求方法によって、取り戻せるお金は違う

過払い金の請求方法は、「示談交渉」「裁判（訴訟の提起）」という2つの方法があります。この二つの方法では取り戻せる金額、取り戻せるまでの期間が違います。下記にてそれぞれの方法についてみていきましょう。

スピードを優先するなら「示談交渉による和解」

示談交渉による和解は、裁判をせずに過払い金請求を完了させる方法です。示談交渉による和解で解決する場合、返還期間は約3ヶ月〜となっており、裁判より短期間で過払い金を取り戻せる可能性があります。

ただし、過払い金の返還率は裁判よりは低くなる傾向があります。

レイクの場合、返還率は過払い金の100%以下（利息はなし）となっています。

満額返還を優先するなら「裁判」

裁判する場合、取り戻せる金額は、最大で「過払い金の満額＋利息」となります。和解に比べて多くの金額が戻ってくる可能性があります。

ただし、裁判は負ける場合もあるので、過払い金の状況を正しく把握した上で、示談交渉で和解するよりも有利かどうかをよく考える必要があります。

また、レイクの裁判の場合、判決までの期間は4ヶ月以上が目安となり、示談交渉に比べて時間がかかる傾向があります。

レイクへの過払い金が発生していても請求が難しくなったり、そもそも「過払い金」に該当しないケースもあります。

個人による和解契約が成立してしまったケース

過払い金を請求しないという条件で、将来利息のカット、減額に同意した場合は過払い金請求は難しくなります。ただし、請求ができたケースもあるため、専門家にご相談されることをおすすめします。

レイクのクレジットカードのショッピング枠のみ使っていたケース

ショッピング枠の利用で発生する手数料は、借入金の利息ではなく立替に伴う手数料となります。ですので、利息ではないため過払い金の対象にはなりません。

ここからはレイクという会社について解説させていただきます。

レイクの過払い金返済状況

2018年度通期　決算・ビジネスハイライトによると、レイクの過払い金返済状況は以下となっています。

過払い金の請求件数は減少傾向です。新生銀行全体では、取引履歴の開示請求件数は、2014年度は7.8万件が、2018年度には2.5万件に減少しています。

利息変換件数は、2017年度第一四半期で7.2千件が、2019年度第一四半期には3.2千件です。

過払い金の支払いに当てる利息返還損失引当金は、グループ全体で5年分程度を引き当てる方針で、2019年度は26億円を新たに繰り入れて、2020年3月31日時点では490億円となっています。

過払い金の支払いを見越して500億円弱のお金を確保しているため、短期的には過払い金の請求には大きな問題はないと言えるのではないでしょうか。

レイクの会社情報

レイクは1994年、米国GEキャピタルの子会社として事業を開始しました。

2008年に、新生銀行が、GEコンシューマーファイナンス株式会社の全株式を譲渡されます。

2009年にはクレジットカード、信販事業および住宅ローン事業から撤退し、「レイク」ブランドで展開するパーソナルローン事業に集約することになります。同年に現在の名称、新生フィナンシャル株式会社に社名を変更しました。

「レイク」ブランドでカードローン事業を中心に、「新生銀行カードローン　エル」の信用保証業務ほか、地域貸金業者等にも信用保証業務を展開するなどの事業を展開しています。

レイクの関連会社

レイクの親会社は新生銀行です。

元々は「日本長期信用銀行」でしたが、2000年に「新生銀行」に行名を変更しています。

資本金は5122億円と非常に大きな企業です。

個人向けにはリテールバンキング業務とコンシューマーファイナンス業務を展開しています。

レイクはコンシューマーファイナンス業務の個人向け無担保ローン事業を担っています。

また、同じく新生銀行グループ傘下の新生パーソナルローンもレイクと同様、個人向け無担保ローンのブランド、ノーローンを展開しています。

他にクレジットカード事業を展開するアプラスや不動産担保ローンの新生インベストメント＆ファイナンスもグループ会社となっています。

他には法人向けにも業務を多岐にわたり展開しており、グループ全体として総合的に金融事業を発展させている企業と言えるでしょう。

レイクの基本情報

最後に、レイクの基本情報をまとめます。

レイク以外にも、過払い金対象のカード会社はたくさんあります。
過払い金が発生している代表的なカード会社とその平均額^※1は以下の通りです。

※1.お客さまのご依頼に基づき、司法書士法人 中央事務所が2018年1月～2018年12月の間に調査した結果、過払い金の発生が判明した案件における、調査により判明したカード別の過払い金平均額(2019年3月2日現在)。

ご利用経験のあるカードで過払い金が発生しているかどうか、無料で診断いたします。