ゆめカードの過払い金は
戻ってくる？
請求する際のコツも解説！

このカードでキャッシングのご利用経験がある方には、過払い金が発生している可能性があります。間違っていても構いません。返金期限を迎える前に、“過払い金の無料診断”で今すぐご確認を！

ゆめカードは広島県を中心に、地方のショッピングセンター・ゆめタウンを含むイズミグループで使用されているカードです。そのため、ゆめカードを持っている人のほとんどが、ショッピング機能を利用されているでしょう。ゆめカードの過払い金請求で注意が必要なのは、キャッシングとは別にショッピングの支払いが残っていないかという点です。ショッピング枠では過払い金は発生しません。それでも、ゆめカードに過払い金は発生するのか？という疑問や、その請求方法、メリット・デメリットなどを解説します。

2007年（平成19年）以前から、ゆめカードでキャッシングをしていた方は、過払い金が発生しているかも知れません。過払い金とは、お借入先に支払い過ぎたお金のことです。過払い金が発生していた場合、そのお金を取り返すことができる場合があります。

グレーゾーン金利と過払い金発生の関係

グレーゾーン金利とは、利息制限法と出資法の上限利息の間の利息のことを言います。貸金業法等改正法が成立・施行される前までは、このグレーゾーン金利でお借り入れをされていた方が多くいました。ゆめカードでのキャッシングも、例外ではありません。グレーゾーン金利でのお借り入れで返済していた分は、必要のない利息を支払っていたことになり、これが「過払い金」になります。

まずはご自身に過払い金が発生している可能性があるかどうか、確認することから始めましょう。下記に当てはまる方は、過払い金が発生しているかも知れません。また、過払い金を取り戻すための方法や、ショッピングリボ払いがある方の注意点についても解説します。

ゆめカードで過払い金が発生している可能性があるケース

ゆめカードから取り戻せる過払い金の金額は？返金されるまでどのくらい？

過払い金を請求する方法には、通常「示談交渉」と「裁判」の2種類があります。どちらを選択するかで、取り戻せる金額や返金されるまでの期間が異なります。ご自身が何を優先されたいのか、しっかりと考えてから請求方法を決めましょう。

示談交渉の場合

お借入先の担当者と直接話し合って返金を求める方法です。裁判を行わない分、取り戻せるまでの時間が短縮できる傾向にあります。一方で、取り戻せる過払い金の金額は、裁判手続きを行った時よりも少なくなる傾向にあります。示談交渉で解決した場合に多いのが、過払い金の元本の一部または全部を返金してくれるというケースです。司法書士などに依頼した場合、依頼から過払い金が返金されるまでの期間は、最短で70日程度と見ておくと良いと思います。

裁判の場合

裁判所に訴訟を提起して判決をとる方法です。時間はかかりますが返金される金額は大きくなる傾向にあります。裁判で解決した場合、取り戻せる金額は、最大で過払い金の元本の満額＋過払い金に対する利息となり、示談交渉に比べて多くの金額が戻ってくる可能性があります。

ゆめカードでショッピングのリボ払い利用はありませんか？

ゆめタウンやゆめモールでのショッピング利用を考えて、ゆめカードを作られた方は多いでしょう。カードのキャッシングとは別に、ショッピングの支払いは残っていませんか？ショッピング枠では過払い金は発生しません。過払い金請求時にショッピングの未払い分があると、過払い金と相殺されますが、それでも支払いが残ってしまう場合には、ブラックリストに載る可能性があるのです。ショッピングの未払い分がある方は、その支払いをしてから過払い金を請求しましょう。

2010年6月18日の改正貸金業法完全施行以降、過払い金が発生することはなくなりました。しかしそれ以前のお借り入れで、グレーゾーン金利だった可能性があります。下記にあてはまる方は、ゆめカードの取引に限らず過払い金が発生しているかも知れません。

• ・2010年6月18日より前にお借り入れを始めた
• ・お借り入れの利息が利息制限法の上限を超えている
• ・最終取引日から10年以内である（権利を行使することが出来ることを知ったときから5年間が適用されるケースもあります。）

過払い金請求を行うことで、過去に支払い過ぎた利息を現金で取り戻すことができます。他のお借り入れの返済ができたり、手元資金に余裕ができたりというメリットがあります。

現在利用中のカードが使えなくなるなどいくつかのデメリットが発生します。過払い金請求によって生じる影響は、個々のケースによっても異なるため、弊所ではお一人お一人の状況をお聞きして判断し、ご説明しています。

お借入先からは借金ができなくなり、カードが使用できなくなることも

借金の返済中に過払い金請求をすると、現在利用中のカードは使えなくなります。そのため、毎月引き落としが発生するものをカード払いしているときには注意が必要です。ただしこの問題は、事前に他の支払い方法に変更しておくことで解決できます。また、新たなお借り入れやローン、クレジットカードを申し込む際の審査に通りにくくなることがあります。過払い金を請求する時点で完済している場合には、問題ありません。

請求先に借金を返済中なら、ブラックリストに載る可能性がある

信用情報とは、お借入先と消費者の間で行われた信用取引についての記録です。借金整理手続きを行った時にも、信用情報にそのことが事故情報として記録されますが、このことを世間一般ではブラックリストに載るという言い方をしています。過払い金を請求する時点で完済している場合には、記録されることはありません。

過去の借金や過払い金があることが、ご家族に知られる可能性がある

ご自身で過払い金請求を行う場合には、郵送で自宅に届く書類などを通して、手続きを行っていることやこれまでの借金が、家族に知られる可能性は否定できません。ご心配な方は、司法書士事務所等にお任せいただくと、金融機関や裁判所から直接連絡がいくことはなく、家族に知られる心配も少なくなります。弊所では、ご相談時に今後の連絡方法について打ち合わせし、周囲に知られないよう最大限配慮させていただいております。

過払い金請求を行う場合、最初のご相談から過払い金のお受け取りまで、どのような流れになるのか簡単にご説明します。

• 1.専門家へのご相談・過払い金請求のご依頼
• 2.取引履歴の取り寄せ
• 3.過払い金の金額計算

示談交渉の場合

• 4.お借入先との交渉
• 5.和解書の作成
• 6.過払い金の受け取り

裁判の場合

• 4. 書面の準備・裁判所への提出
• 5. 口頭弁論
• 6. 裁判の途中で和解
• 7. ６がない場合は判決・控訴審に行く可能性もある

取引履歴とは？

取引履歴とは、お客さまのご利用記録が一覧になった明細です。金融機関には取引履歴の開示義務があるので、ご本人か依頼を受けた専門家は入手できます。しかし、取引履歴の一部しか開示してくれないこともあるので、注意が必要です。取引履歴を入手すると、下記の情報を得ることができます。

• ・契約日（取引開始日）

いつからお金を借り始めたのかがわかります。

• ・現在の残高

完済していれば０円です。

• ・契約利率

20％以上であれば過払いが発生します。

• ・契約期間

長いほど過払い金が多い可能性があります。

• ・最終取引日（完済日）

最後に取引した日から10年が経過すると時効を迎えます（権利を行使することが出来ることを知ったときから5年間が適用されるケースもあります）。

過払い金請求は、ご自身でも行うことができます。ただし、いくつかのリスクが伴うことには注意が必要です。想定される不慣れな交渉や面倒な引き直し計算以外にも、思わぬところにリスクは潜んでいます。

取引履歴の請求で、過払い金の請求交渉が難しくなるリスク

お借入先から取引履歴を入手する際、目的を問われる場合があるかも知れません。そんな場合に「過払い金請求に必要だから」と答えることは避けましょう。理由を伝えた上で返済を続けると、「債務の不存在を知ってした弁済」（民法705条）にあたると主張され、過払い金の金額が少なくなってしまう可能性があります。

過払い金の請求タイミングを誤るリスク

過払い金請求をするときに、戻ってくる過払い金が残借金よりも大きいと、借金は完済となり最終的に事故情報は登録されません。しかし、戻ってくる過払い金が残借金よりも小さいと、借金が残ることになり事故情報が登録されてしまいます。それ以外にも、過払い金請求の手続きが遅れて消滅時効を迎えてしまったり、手続きのタイミングによってはブラックリストに載ってしまったりというリスクもあります。

過払い金請求のお悩みは、中央事務所にご相談ください

過払い金請求は、多くの法律事務所や司法書士事務所で相談が可能です。しかし、すべての事務所が「過払い金請求」を得意としているわけではありません。中央事務所は、過払い金請求の実績が大変豊富です。そして、お客さまにくつろいで何でもご相談いただける場となるよう心がけております。過払い金返金の対象であるかどうか、また過払い金はいくらあるのかの調査を無料で行っており、年中無休7時〜24時で電話相談を受け付けています。（年末年始は営業時間変更の可能性があります。）Webからのご相談は24時間いつでも受付中です。どうぞお気軽にご相談ください。

株式会社ゆめカードは、1983年に「株式会社イズミ」の子会社 株式会社クローバー開発として広島市に設立されました。現在の社名に変更されたのは、2001年のことです。

株式会社イズミが運営する、ゆめタウンやゆめモールといったスーパーやショッピングモールは、広島県を中心に中国地方や四国地方、九州地方に点在しています。そのため、ゆめカードは全国的にはあまり知られていませんが、地元では有名なカードです。

ゆめカードの特徴

ゆめカードは、クレジット機能のほかにも、ゆめタウンやゆめマートで使用できる電子マネー機能も付いています。値引き積立額と呼ばれるポイントが貯まることも魅力で、地元では多くの会員を持つカードです。

また、ゆめカードには「ゆめリボ」というリボ払い専用のカードがありますが、これはゆめカード契約者だけが申込み可能なカードです。ショッピングに利用した場合、レジでは「１回払い」と伝えても、請求時には自動的に「リボ払い」へ変更されるしくみになっています。

リボ払いを日常的に利用してしまうと、特にキャッシングの場合には、現在の借金総額が把握しづらく、返済してもなかなか元金が減りません。利用されたい場合、慎重に検討されることをおすすめします。

株式会社ゆめカードの会社概要

ゆめカード以外にも、過払い金対象のカード会社はたくさんあります。
過払い金が発生している代表的なカード会社とその平均額^※1は以下の通りです。

※1.お客さまのご依頼に基づき、司法書士法人 中央事務所が2018年1月～2018年12月の間に調査した結果、過払い金の発生が判明した案件における、調査により判明したカード別の過払い金平均額(2019年3月2日現在)。

ご利用経験のあるカードで過払い金が発生しているかどうか、無料で診断いたします。