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UCカードの過払い金請求はいくら戻る?
請求先やその方法についても解説!

UCカードで発生している
過払い金の平均額※1は、

[ 27万円 ]

このUCカードに見覚えはありませんか?

uc uc uc

このカードでキャッシングのご利用経験がある方には、過払い金が発生している可能性があります。間違っていても構いません。返金期限を迎える前に、“過払い金の無料診断”で今すぐご確認を!

※1. 司法書士法人 中央事務所との間で2018年1月〜2018年12月の期間に、上記カードのいずれかで過払い金が発生したお客様40,614名(新規委任契約された方)のカード別平均過払い金発生額(2019年3月2日時点)。

UCカードの過払い金について

「永久不滅ポイント」を貯められるセゾンカードやUCカードという宣伝を目にして、 セゾンカードとUCカードは別の会社ではないのか?と不思議に感じる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ユーシーカード株式会社の設立は古く、提携解消や事業継承等がたびたび行われてきましたが、最も大きいのは、2006年に旧ユーシーカード株式会社が 株式会社クレディセゾンに吸収合併されたことです。

(現在も、ユーシーカード(株)は存在しています。)では、UCカードにも過払い金は発生するのでしょうか?

答えはイエスで、UCカードにも発生している可能性があります

あわせて、過払い金請求のコツも解説します。

UCカードの過払い金はクレディセゾンに

先に述べたとおりクレディセゾンによる吸収合併が行われたことから、UCカードで過払い金の発生が判明した場合は、 クレディセゾンに請求することになります。

UCカードでなぜ過払い金が発生するの?

グレーゾーン金利が存在していた時代に、UCカードでも 法律の上限を超えた利息を設定していた時期がありました

その時にお借り入れをし、 払い過ぎていた利息が過払い金です。
ただし、過払い金請求は キャッシング機能のみが対象となります。

ショッピング機能については、借金ではなく立替金という扱いになり、 過払い金請求の対象とはなりません

「過払い金」「グレーゾーン金利」とは

以前は、 出資法(上限金利29.20%)利息制限法(上限金利15~20%)という2つの法律で、それぞれ異なる上限利息が設定されていました。

この利息制限法と出資法の上限利息の間が、 グレーゾーン金利と呼ばれるものです。

このグレーゾーン金利で利息が設定されていたため、支払いすぎていた利息が過払い金です。

UCカードでは、グレーゾーン金利で貸出しされていた時期がある

2007年6月以前のUCカードでは、 27.8%という 違法な高い利息を取っていました。

そのため、 2007年6月以前からキャッシングを行っていた方は、 過払い金が発生しているかも知れません
取引期間が長ければ長いほど、過払い金が多い可能性が高くなります。

UCカードから過払い金を取り戻すには

まずはお手持ちのUCカードに(カードがなくても大丈夫です)過払い金が発生している可能性があるかどうか、 確認することから始めましょう

過払い金が発生していることが判明した場合は、クレディセゾンに請求をすることになります。

UCカードに過払い金請求できる可能性があるケース

下記に当てはまる方は、過払い金を請求出来る可能性が高いと言えます。

  • ・2007年6月以前の、グレーゾーン金利でお借り入れされた方
  • ・現在も借金を返済中か、または借金の最終取引日から10年以内(もしくは知った時から5年以内)の方
  • ・お借り入れしていた時の利息が、年20.0%以上だった記憶がある方

過払い金返還請求での注意点

UCカードでのキャッシングの返済方法に、毎月の利用分を翌々月に支払う 「1回払い」と呼ばれる取引があります。

ご自身は継続してお借り入れと返済をしているつもりでも、旧UCカードの1回払いのキャッシング取引の場合、 取引ごとに時効が進んでいるという主張をクレディセゾンがしてくる可能性があります。

つまり、過払い金の時効は 最終取引日から10年ですが、1回払いのキャッシング取引では、 取引ごとに10年が経過すると時効になるという考え方です。

UCカードは、平成19年6月に利息制限法の制限金利内の利息にしているため、これからクレディセゾンに過払い金請求をしても、UCカードのキャッシング取引での過払い金は、 全て時効がきていると反論される可能性があるのです。

これは、裁判になったときも判断が分かれる争点となりやすく、気になるところです。

取り戻せる過払い金の金額は?どのくらいで返ってくるの?

UCカードで過払い金が発生していることが判明した場合、取り戻すための交渉には 「示談交渉」「裁判」の2種類があります。
どちらを選択するかで、取り戻せる金額や返金されるまでの期間に違いがありますが、いずれにしても、請求する相手はクレディセゾンになります。

示談交渉した場合

示談交渉とは、クレディセゾンと話し合って返金を求める、 裁判所を通さない解決方法です。
裁判手続きにかかる時間や労力が不要な分、 費やす時間はかなり短縮できると言えます。

その分、こちらの提案にすんなり応じてもらえないなど、取り戻せる過払い金の金額は、 裁判手続きを行った時よりも低くなる傾向にあります

示談交渉で解決した場合に多いのが、過払い金の元本の一部または全部を返金してくれるというケースです。

裁判の場合

裁判所に過払い金返還請求の訴訟を提起して、 和解・もしくは判決をとって解決する方法です。

裁判所が決めたスケジュールで進行していくため時間はかかりますが、 返金される金額は任意の交渉に比べて高くなる傾向にあります

返金額が高くなる理由は、裁判で解決した場合の多くが、過払い金の元本の一部または全部に、 過払い金に対する利息も付加されて返金されることが多くなるためです。

UCカード以外の貸金業者からも過払い金を取り戻せるの?

2010年6月18日に改正貸金業法が完全施行されたため、 これ以降のお借り入れで過払い金が発生することはなくなりました

しかしそれ以前のお借り入れでは、 グレーゾーン金利だった可能性があります

UCカードとの取引に限らず下記にあてはまる方は、過払い金が発生しているかも知れません。

  • ・2010年6月18日より前にお借り入れを始めた
  • ・お借り入れの利息が利息制限法の上限を超えている
  • ・最終取引日から10年以内である
    (2020年4月1日の改正民法により、それ以降に発生した請求権については、権利を行使することが出来ることを知ったときから5年間が適用されるケースもあります。)

過払い金返還請求を行う際の注意点

過払い金返還請求の手続きを行うには、過払い金の金額を確定するため 利息の計算を行う必要があります

また、交渉は基本的に書面で行うため、専門家に依頼した場合でも、 相応の時間がかかります

過払い金の金額計算に注意

過払い金の計算をするためには、クレディセゾンから取り寄せた取引履歴を元に(旧UCカードの取引履歴もクレディセゾンで保管されています)、返済が行われる度に超過金利を残借金に充当しながら計算していきます。

これは 「引き直し計算」と呼ばれるもので、過払い金の計算をするときには必ずこの方法を用います。

ご自身で計算することも可能ですが、返済中に貸金業者側による契約の変更があったり、取引の中断があったりするなど気をつけなければならない点も多く、 正確な金額は専門家に任せるのが安心でしょう。

過払い金返還請求にかかる手間に注意

過払い金請求額が確定したら、それを元に 元金と利息の金額、返還期日などを入れて請求書を作成し、クレディセゾンに送付します

到着後、担当者から連絡が入り交渉が始まりますが、 相手の主張に対して粘り強く対処する必要があり、示談交渉の手順にも慣れていないと戸惑うことがあるかも知れません。

過払い金返還請求する時期の遅れに注意

過払い金返還請求権は、 取引が終了した時から10年の経過で消滅時効が成立します(最高裁平成21年1月22日判決)。
加えて、2020年4月1日の改正民法により、それ以降に発生した請求権については、 権利を行使することが出来ることを知ったときから5年間で証明辻公が完成する可能性もあります。

過払い金返還請求と聞くと面倒に感じてしまい、いずれと考えている内に時効が来てしまうかも知れません。

また、請求手続きを行う前に、 お借入先が倒産してしまう可能性もあります。
クレディセゾンについては、倒産の可能性は低いと思われますが、相談を急ぐに越したことはないでしょう。

過払い金のお悩みは、中央事務所にご相談ください

中央事務所は、お客さまにくつろいで 何でもご相談いただける場でありたいと考えています

その考えを念頭に、過払い金請求についてもご相談をお受けしております。
過払い金返金の対象であるかどうか、また過払い金はいくらあるのかの調査を 無料で行っており、年中無休7時〜24時で電話相談を受け付けています。(年末年始は営業時間変更の可能性があります。)

Webからのご相談は 24時間いつでも受付中です。過払い金について相談してしっかりと返金してもらいましょう。

過払い金を請求するメリット

過払い金が返金されることで、他にもお借り入れがある場合は その返済に充てることができます
何より 家計が楽になり、今後の見通しをたてることができるというメリットは大きいでしょう。

予想以上の金額を取り戻せることも

取引が長期に渡る方は、 予想以上の金額が戻ってくることもあります。

クレディセゾンへの返済期間が短縮・又は解放されることも

現在も返済している方の場合、 返金された過払い金で残借金を減らすことができる場合や、ケースによっては 残借金のほとんどを完済できる可能性もあります。

過払い金を請求するデメリットやリスクはあるの?

クレディセゾンに限ったことではありませんが、決済手段として利用しているクレジットカードが 使えなくなるなどのデメリットが発生します。

過払い金請求によって生じる影響は、個々の事情によっても異なるため、弊所ではお一人お一人の状況をお聞きして判断させていただきます。

クレディセゾン・UCカードからは借金ができなくなる可能性が高い

借金を返済中に過払い金請求の手続きをした場合、一定期間、 現在使用しているUCカードが使用出来なくなります
同時に、過払い金の請求先となる クレディセゾンのカードも、使用できなくなるため、注意が必要です。

また、新たなお借り入れやローン、クレジットカードを申し込む際の 審査に通りにくくなることもあります。
ただし、 過払い金を請求する時点で完済している場合には、問題ありません

借金を返済中なら、ブラックリストに載る可能性がある

信用情報とは、 貸金業者と消費者の間で行われた信用取引についての記録です。
借金整理手続きを行った時にも、そのことが 事故情報として記録されますが、このことを世間一般では ブラックリストに載るという言い方をしています。

過払い金を請求する時点で完済している場合には、ブラックリストに載ることはありません。

過去の借金や過払い金があることが、ご家族に知られる可能性がある

ご自身で過払い金請求を行う場合には、 自宅へ郵送される書類などから手続きを行っていることやこれまでの借金が家族に知られる可能性は否めません
ご心配な場合は、司法書士事務所にお任せいただくと、貸金業者から直接連絡がいくことはなく、 家族に知られる心配も少なくなります

弊所では、ご相談時に連絡方法などについて ご希望をお聞きし、周囲に知られないよう配慮させていただいております

クレディセゾンからお金を取り戻す流れ

クレディセゾンに過払い金請求を行う場合、最初のご相談から過払い金のお受け取りまで、どのような流れになるのか簡単にご説明します。

  • 1. ご相談・過払い金請求のご依頼
  • 2. クレディセゾンから取引履歴の取り寄せを行う
  • 3. 引き直し計算を行って、過払い金の正確な金額を確定する
  • 4. 書面を作成して、貸金業者との交渉開始
  • 5. 和解書を交わして過払い金を受け取る

ご自身で請求される場合の注意点・リスク

過払い金請求自体は、ご自身でも行うことができます。
ただし、 きちんと返金してもらえない等のリスクがあることには注意が必要です。

取引履歴の請求で、過払い金の請求交渉が難しくなるリスク

ご自身でお借入先に取引履歴を請求する際に、もし目的を問われても 「過払い金請求に必要だから」などと伝えるのは避けましょう。
目的を伝えた上で返済を続けると、 「債務の不存在を知ってした弁済」(民法705条)にあたると主張され、 過払い金の金額が少なくなってしまう可能性があります。

他にも、 「返済中のお借り入れを0円にできます」(ゼロ和解)や、 「和解書に記名してもらえれば利息を減額することができます」などと、取引履歴の請求時に和解を提示されるケースがありますが、安易に応じないことです。

残借金の金額・過払い金の請求タイミングを誤るリスク

過払い金返還請求をするときに、 戻ってくる過払い金が残借金より大きいと借金は完済となりますが、 一時的に事故情報として登録されてしまうことも考慮しましょう。
その他、戻ってくる過払い金が残借金より小さいと、借金が残るため事故情報として登録されてしまいます。

他にも、請求手続きの 着手が遅れて消滅時効を迎えてしまったり、反対に着手が早すぎてブラックリストに登録されてしまったりということもあります。

交渉に慣れていないため、不利な条件で和解してしまうリスク

交渉に慣れた過払い金返還の担当者に圧倒されて、 希望よりもはるかに低い金額で和解してしまう恐れがあります。

引き直し計算が原因で、交渉が難航するリスク

引き直し計算をご自身で行った結果、 過払い金の計算に誤りがあり、これを指摘されて交渉が難航する恐れもあります。

別の会社のローンの保証会社となっている場合のリスク

返済中の貸金業者に対して過払い金請求を行うにあたり、その貸金業者が別のお借入先の保証会社になっている場合には、 保証先である別のお借入について信用情報に事故登録されてしまう恐れがあります。

過払い金請求実績が豊富な、ご自身が納得できる専門家を選ぶことが大切

過払い金請求を専門家に相談しようとお考えになる場合に、下記の点を参考にお選びになることをおすすめします。

  • ・過払い金の計算に慣れているか(過払い金請求の取り扱いを多くこなしているか)
  • ・事務所の実績や専門官としての交渉スキルはありそうか
  • ・妥協せず、粘り強く交渉する意欲が話の中で感じられるか
  • ・依頼主が被るデメリットをわかりやすく説明できるか

過払い金請求の実績が多数あり、依頼者の気持ちに寄り添った、分かりやすい説明を心がけてくれる専門家をお選びになることが大切です。

クレディセゾンとユーシーカードについて

株式会社クレディセゾンは、1951年5月1日の株式会社緑屋としての設立が始まりです。
その後西武クレジットに社名を変更して、セゾンカードの発行を行ってきました。

2006年には、みずほ銀行傘下のクレジットカード会社であるユーシーカードと合併したことにより、UCカードのポイントも永久不滅ポイントに変更されました。

ただし、このクレディセゾンと合併したユーシーカードとは別に、現在もユーシーカード株式会社は存在し、UCカードの発行を行っています。

クレディセゾンの会社概要

本社所在地 東京都豊島区東池袋3-1-1 サンシャイン60
代表者 代表取締役会長CEO 林野 宏
代表取締役(兼)社長執行役員COO 水野 克己
資本金 759億29百万円
主な事業内容 1.クレジットカード・プリペイドカード事業
2.キャッシュレス推進事業
3.信用保証やフラット35、資産形成ローンなどの金融事業

クレディセゾンの関係会社

主な連結子会社として、セゾン投信(株)、(株)セゾンファンデックス、JPN債権回収(株)などがあります。
また、主な持分法適用会社として、りそなカード(株)、出光クレジット(株)などがあります。

過払い金はUCカードだけではありません!

UCカード以外にも、過払い金対象のカードはたくさんあります。
過払い金が発生している代表的なカードは以下の通りです。ご一緒にご確認ください。

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ご利用経験のあるカードで過払い金が発生しているかどうか、無料で診断いたします。

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