CFJ(ディック・アイク・ユニマット)で発生している過払い金
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)で発生している過払い金の平均額は※1※2
約173万円
このCFJ(ディック・アイク・ユニマット)カードに見覚えはありませんか?
このカードでキャッシングのご利用経験がある方には、過払い金が発生している可能性があります。間違っていても構いません。返金期限を迎える前に、“過払い金の無料診断”で今すぐご確認を!
※1.お客さまのご依頼に基づき、司法書士法人 中央事務所が2018年1月〜2018年12月の間に調査した結果、過払い金の発生が判明した案件における、調査により判明したカード別の過払い金平均額(2019年3月2日現在)。
※2.司法書士が貸金業者との交渉・和解等に代理できるのは、各貸金業者に対する過払い金の額が140万円以下の案件に限られます。調査の結果、いずれかの貸金業者に対する過払い金の額が140万円を超えることが判明した場合、当該貸金業者に関する手続きは調査のみで終了しております。
CFJ合同会社 は、東京都新宿区に本社があり、 シティバンクのグループ会社の一つです。
今では貸金業の登録もなく、 新規の貸し出し業務は行っていません 。
かつてCFJ合同会社は、 ディック・アイク・ユニマット・ユニマットライフ・ユニマットレディス (以下では、ユニマットライフ・ユニマットレディスを含めてユニマットと表記します)などのブランド名により貸金業を営んでいました。
2007年まで法律の上限を超える利息による貸付を行っていたので、それ以前にお借り入れをしていた場合、過払い金が発生している可能性があります。
過払い金は、返金してもらえる可能性がありますが、返還請求には、デメリットもありますので、ぜひコツを押さえて行うようにしましょう。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)の過払い金とは
過払い金とは、利息制限法を超える「グレーゾーン金利」による借入によって発生した、超過利息のことを言います。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)でも、かつてグレーゾーン金利による貸付が行われていたため、過払い金が発生している可能性があります。
現在、CFJ合同会社では 新規の貸し出しには応じていませんが、もし過払い金が発生していたら、返金に応じる可能性はありますし、訴訟の提起を行って過払い金の返金を受けることも可能です。
「過払い金」「グレーゾーン金利」とは
過払い金は、法律の制限を超えて支払った利息のことです。
2018年6月18日に法律が改正されるまで、利息制限法の上限金利は、お借入額に応じて年 15%~20% でしたが、出資法の上限金利は29.2%でした。
この2つの上限の間で、違法なのかはっきりしなかった利息を 「グレーゾーン金利」 といいます。
グレーゾーン金利が適用され、利息制限法の上限を超えて支払ったお金は、過払い金として返してもらえる可能性があります。
なお、上記の法律改正以降は、利息制限法を超える利息での貸し付けは違法とされたことから、それ以降の新たな契約に過払い金は発生しません。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)では、グレーゾーン金利で貸し出しが行われていた
CFJ合同会社のプレスリリースによると、2007年1月から8月までの貸出金利の上限は、22.88%でした。
同リリースでは、2007年8月21日に 17.88%に引き下げるとしていますが、このことから少なくとも同日まではグレーゾーン金利で貸し出しが行われていたものとみられます。
したがって、グレーゾーン金利で行われていた貸し出しについては、過払い金を返してもらえる可能性があります。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)から過払い金を取り戻すには
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)から過払い金を取り戻すためにはいくつかの条件があり、以下の通りまとめてみました。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)に過払い金返還請求をできる可能性があるケース
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)に過払い金返還請求ができる可能性があるのは、次の二つの条件を両方とも満たしている場合です。
・グレーゾーン金利でお借り入れされた方
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)の場合、2007年8月21日以前のお借り入れがある方には、過払い金が発生している可能性があります。
・借金の最終取引日から、10年以内の方(民法166条1項1号では権利を行使することができることを知った時から5年間)
過払い金返還請求権の消滅時効が完成していないことが必要です。
最終取引日から10年超が過ぎていても、過払い金を請求できることも
最終取引日とは、当該取引における最終の返済日のことを指しています。
ところが、複数回のお借り入れをしていた場合には、古い取引と新しい取引がそれぞれ別個の取引と認識されないことがあり、この場合の最終取引日は、新しい取引についての最終返済日です。
この場合、古い取引と新しい取引が 「一連の取引」 とみなされて、新しい取引の最終返済日から期間を数えて消滅時効が完成するかどうか判断することになります。
一連の取引とみなせるかどうかは、裁判所では以下のような条件を踏まえて、総合的に判断します。
- 契約番号が同じ
- 常に借入残高がある、またはお借り入れの空白期間が短い
- 貸主と借主のやり取りの状況
- 契約内容が同じ
そのため、CFJ(ディック・アイク・ユニマット)から、 複数のお借り入れがある・継続して取引があった、という方も、「一連の取引」とみなされれば、時効が完成せず、過払い金が取り戻せる場合があります。
お借り入れが複数のブランドにまたがっても、取引が「一連の取引」となる可能性があることも踏まえて、あきらめずに対処しましょう。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)から取り戻せる過払い金の金額・期間は?
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)に対する請求方法には、 「示談交渉」と「裁判(訴訟の提起)」があり、それによって返金される過払い金の額と、過払い金を取り戻すのにかかる期間が異なります。
示談交渉の特徴
示談交渉 の場合は、CFJ(ディック・アイク・ユニマット)と 話し合い により、過払い金の額を決めます。最終的に、和解契約書という返還の条件を書いた契約書を双方の合意によって作成したあと、過払い金が支払われて決着します。
裁判所での裁判手続きを通さないので、早く決着しますが、通常過払い金の利息までは取り戻せず、金額は小さくなる傾向があります。
司法書士などに依頼した場合、依頼から過払い金が返金されるまでの期間は、最短で3か月程度と見ておくと良いと思います。
裁判(訴訟の提起)の特徴
裁判所で、訴訟を提起して過払い金を取り戻すことになると、書面を準備して、裁判所で手続きを行うスケジュールを決めて進めるため、示談交渉の場合よりも多くの時間がかかります。
しかし、過払い金として戻ってくる金額は大きい傾向があります。裁判の場合は、過払い金が利息付きで戻ることが一般的であり、金額が大きくなる理由の一つです。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)に訴訟を提起する場合、取り戻せる金額は、示談交渉に比べて多く戻ってくる可能性があります。
他の貸金業者からも、過払い金を取り戻せる可能性がある
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)だけでなく、他の貸金業者からも過払い金が取り戻せる可能性があります。
他の金融機関から過払い金が返金されるのは、次の3条件がそろっている場合です。
- 2010年6月18日より前にお借り入れた
- 貸出金利が、利息制限法の上限を超えている(グレーゾーン金利)
- 最終取引から10年以内(民法166条1項1号では権利を行使することができることを知った時から5年間)の方
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)以外のお借り入れがあった金融機関で上記の3条件が当てはまるものがないか、確認をしてみましょう。
過払い金返還請求を行う際の注意点
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)に過払い金返還請求を行う際には、注意点が3つあります。
- 過払い金の金額を正しく計算しておくこと
- 司法書士や弁護士に依頼しても、相当の時間と手間がかかること
- 時効と倒産の可能性があること
に注意しましょう。
過払い金の金額計算に注意
過払い金は、「引き直し計算」という方法で、正しく計算しておかないと、貸金業者が返金に応じない可能性もでてきます。
引き直し計算による過払い金の計算は、以下のやり方で行います。
まず、取り寄せたお取引の記録をもとにして、返済の都度、発生した上限利息を超える利息を元本の返済に充てます。これを繰り返して、完済したときの総支払額と、実際に支払った金額の差額を計算します。この差額が過払い金です。
金額を正確に計算できないと、貸金業者から過払い金の返金を拒否される可能性があることに注意しましょう。
過払い金返還請求の手間に注意
過払い金返還請求では、取引記録に基づいた請求額の計算や、請求額や返還を求める期日などをまとめた書類を作成するなどの準備が必要になります。こうした準備は、示談交渉でも訴訟の提起でも同様にかかる手間となります。
加えて、返金の拒否や、減額交渉などに対して、貸金業者と粘り強く交渉するための手間がかかります。
プロに任せて交渉しているときでも手間と時間がかかりますので、お借り入れをされたご自身もあせらずに、粘り強く取り組む必要があります。
倒産や消滅時効の完成で請求できなくなる場合もある
過払い金の請求権には消滅時効があり、民法162条2号によって、最終取引日から10年(民法166条1項1号に沿うと権利を行使することができることを知った時から5年間)を経過すると請求ができなくなってしまう可能性が高まります。
また、貸金業者が倒産してしまうと、倒産手続きの影響で、返金の時間がかかったり、最悪ほぼ返金が行われないことさえあります。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)は大手のシティグループの会社ではありますが、新規の貸し出しを停止して以降は、返済金で過払い請求に応じている様子です。
そのため、会社単体では、あまり資金力が高くないことが考えられます。
時効とこれらの事情を考え、早めの返還請求をする必要があると考えられます。
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ですので、「過払い金が発生してるか分からない」、「少なそう」という場合でも安心してお申し込みいただけます。
WEBからは24時間常にお問い合わせが可能で、電話相談は365日、7時〜24時※3まで受け付けております。不安なことや不明点があれば、いつでもすぐ相談できます。
※3、年末年始は営業時間変更の可能性あり
過払い金を請求するメリット
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)に過払い金を返還請求すると、予想以上に過払い金を取り戻すことができたり、CFJへの返済から解放されるなどのメリットが生じることが考えられます。
予想以上の金額を取り戻せることも
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)と長期間の取引があった方の中には、多い場合100万円以上の過払い金が発生している方もいます。
完済している場合も、返済中の方も、取引が長期間にわたる場合は予想以上の金額の過払い金が発生している可能性がありますので、取引の期間をチェックしてみましょう。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)への返済から解放されることも
現在もCFJ(ディック・アイク・ユニマット)に返済を続けている方の場合、返金された過払い金を残りの借金の返済に充てることができます。
その結果、大幅に借金が減ったり、完済となる可能性もあります。
返済が完了すると、心理的なプレッシャーや、お金のプレッシャーから解放されることも考えられます。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)過払い金を請求するデメリット・リスク
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)に過払い金の請求を行うと、デメリットもあります。
ただし、デメリット・リスクは個別に異なります。
そこで、一般的にリスクとされる
- 新しいお借り入れの停止
- いわゆるブラックリスト入り
- ご家族に知られること
それぞれの可能性がCFJの場合ではどうか、検討してみました。
新しいお借り入れができなくなる可能性は低い
利用中のお借入先に過払い金請求すると、借金整理と同様に取り扱われ、新規貸付の停止や利用停止処分を受ける可能性が高いと考えられます。
ところが、このデメリットはCFJがそもそも新規の貸し出しをすべて停止していることから、現時点ではほぼないと考えられます。
他のクレジットカード会社との合併などの事情が生じる可能性も0ではないので、その会社のカードが使えなくなる・お借り入れができなくなる、といったことは考えられますが、非常に可能性は低いと考えられます。
借金を返済中なら、ブラックリストに載る可能性
通常、借金を返済中に過払い金返還請求を行うと、信用情報に掲載される可能性があります。いわゆるブラックリスト入りです。
信用情報は、返済能力を図る情報のことを指しますが、返済の延滞や借金整理のような「異動情報」が登録されると返済能力がないとみなされます。
この点、CFJは同社のホームページによると、2013年7月に機関から脱退し、信用情報に登録をしていないため、取引がCFJのみの場合は、異動情報が登録されるという可能性は低いものと考えられます。
ただし、CFJが他の金融機関の保証事業をしていることから、対象となる金融機関を通じて異動情報が登録される可能性があります。
グループ会社であるシティバンクなど、シティグループからの借入などの取引が困難になる可能性がある点は注意しましょう。
過去の借金や過払い金があることが、ご家族に知られる可能性がある
過払い金請求を行うと、過去の借金や過払い金があることが、ご家族に知られる可能性があることもリスクの一つです。
自宅に届く書類などを通じて、過去の借金や過払い金請求の状況を家族に知られてしまうことが気にかかる方もいるでしょう。
この点、司法書士事務所で過払い金請求を開始した場合は、受任通知をCFJ合同会社あてに送付し、事務所からやり取りします。
ご自宅に直接連絡されることはありません。
弊事務所では、ご相談時に連絡方法について打ち合わせし、周囲に知られないよう最大限配慮いたします。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)からお金を取り戻す流れ
CFJから過払い金を返金してもらうまでの手順・流れをお伝えすると、次の通りです。
過払い金を請求する流れ
ステップ1
ご相談・過払い金請求のご依頼
弊事務所にまずはなんでもご相談ください。
ステップ2
ご利用記録(取引履歴)の取り寄せ
記録をもとに行う引き直し計算・交渉のために必要です。
ステップ3
過払い金の金額計算
正確に計算をする必要があります。
ステップ4
貸金業者との交渉
正式に受任すると司法書士が依頼者の代理人として交渉します。
ステップ5
過払い金の受け取り
銀行口座への振り込みで行われます。
ご自身で請求される場合の注意点・リスク
過払い金請求は、司法書士事務所に依頼しなくても可能ですが、ご自身で請求を進める場合は、注意点やリスクがあります。
ご利用記録の請求時点で交渉が難しくなるリスク
ご利用記録の請求時に、民法705条を根拠に拒否されるリスクがあります。
民法705条は、「債務の弁済として給付をした者は、その時において債務の存在しないことを知っていたときは、その給付したものの返還を請求することができない。」としています。
利息制限法等が改正された後にした過払い金の返済は、借金がないことを知って、返済したことになるので、返してほしいとはいえない、と貸金業者から言われてしまう可能性があります。
こうなると交渉が難しいことから、お借り入れをされた方が交渉を断念してしまうかもしれません。
残借金の金額・過払い金の請求タイミングを誤るリスク
過払い金の返還請求はタイミングを考慮して行うことが必要です、特に消滅時効についてはあらかじめ確認しておく必要があり、早めに請求することが必要です。
消滅時効が完成しているかは、専門家でないと判断が難しいことがあることは注意し、心配な方は専門家に相談をしておきましょう。
交渉に失敗して、不利な条件で和解してしまうリスク
貸金業者は、多くの過払い金交渉についての経験と知識があります。
そのため、ご自身のみで交渉を進めると、先方が圧倒的に優位となってしまうので、返還の額を大幅に減額される可能性もあります。
引き直し計算が原因で、交渉が難航するリスク
過払い金の額を求めるときに行う引き直し計算は、すべての取引記録に基づき、すべての返済について正確に行う必要があります。
インターネットで調べた方法などをもとに、ご自身で計算を進めると、必ずしも正確な結果が出ないことがあります。
こうした場合、貸金業者から返還を拒否され、交渉が難航する恐れがあります。
別の会社のローンの保証会社となっている場合のリスク
CFJは、シティカードジャパンのローン保証事業を2015年9月1日付で承継しています。
ローン保証を他の金融機関に対して行っている可能性がありますので、他の金融機関からの借入などの取引が難しくなることが考えられます。
返金額で妥協してしまい、取り戻せる金額が少なくなるリスク
ご自身だけで返還交渉を進めていると、CFJが提示する返金額が、過払い金総額よりも著しく少ない場合でも、妥協してしまい、合意してしまうリスクがあります。
その結果、返金額が少なくなってしまうことがありますので、専門家に金額について相談しておくと、こうしたリスクは避けることができます。
過払い金請求の能力が高く、ご自身にあった専門家を選ぶ
過払い金請求をご自身で進めて返金してもらおうとすると、多くのリスク・注意点があり、すべてをうまく管理して進めることは難しいことです。
そのうえ、書面を作成の上交渉を進める手間・時間も考えると、司法書士などに任せて進めたほうが安心と言えるでしょう。
そこで、事務所選びの基準をご紹介します。
過払い金請求を成功させる事務所は、次のような条件を備えていることが一般的です。
- 正確に計算できる
- 実績や交渉スキルが十分
- 依頼主が被るデメリットを明確に説明できる
- 妥協せず、粘り強く交渉できる
ご自身にとって分かりやすい説明を心がけてくれ、説明をうけて不安がないかも相談先を選ぶうえで重要です。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)について
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)の会社情報をご紹介します。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)の会社概要
会社名 | CFJ合同会社 |
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設立年月日 | 1995年6月/2008年11月28日付でCFJ株式会社から組織変更 |
本店所在地 |
〒160-8812 東京都新宿区新宿六丁目27番30号 新宿イーストサイドスクエア |
CFJ合同会社は、1995年にディック・アイク・ユニマットライフの3社が合併して設立されました。貸金業からは、2010年に完全に撤退しており、現在では債権回収・保証事業を行う会社となっています。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)の過払い金返済状況
CFJの過払い金返済状況は、公式資料などでは確認できませんが、実際に過払い金の請求に臨んだ事務所等が公表しているところによると、過払い金の返還に応じていることがわかります。
ただし、大幅に減額交渉を迫ることや、裁判の解決に時間がかかりがちな傾向があることなどが指摘されています。
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)の関連会社
CFJ合同会社は、米国を本社とする、シティバンクグループの会社です。現在シティバンクの日本支店は、個人向けの事業からは2015年に撤退し、法人向けの銀行業務・投資銀行業務などの業務を行っています。
過払い金はCFJ(ディック・アイク・ユニマット)だけではありません!
CFJ(ディック・アイク・ユニマット)以外にも、過払い金対象のカード会社はたくさんあります。
過払い金が発生している代表的なカード会社とその平均額※1は以下の通りです。
※1.お客さまのご依頼に基づき、司法書士法人 中央事務所が2018年1月~2018年12月の間に調査した結果、過払い金の発生が判明した案件における、調査により判明したカード別の過払い金平均額(2019年3月2日現在)。
ご利用経験のあるカードで過払い金が発生しているかどうか、無料で診断いたします。